Kredi Kartı Asgari Ödeme: 100 Bin TL Borçta 20 Bin mi, 40 Bin mi?

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, dönem borcunuzun kartın limitine göre %20'si ya da %40'ıdır: limiti 100.000 TL ve altında olan kartta %20, 100.000 TL'nin üzerinde olan kartta %40. Örneğin 100 bin TL kredi kartı borcunun asgari ödemesi, kartın limiti 100.000 TL ise 20.000 TL, limiti daha yüksekse 40.000 TL'dir.

Bu oranları BDDK 1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı kararla belirledi. Oranlar değişmedi; değişen, iki oranı ayıran limit sınırı. Önceki kararda bu sınır 50.000 TL idi; bu yüzden limiti 50.000–100.000 TL arasında olan kartların asgari ödemesi %40'tan %20'ye indi.

Asgari ödeme ne kadar? 15 binden 200 bin TL'ye borç tablosu

Aşağıdaki tablo, sık sorulan dönem borcu tutarları için asgari ödemeyi iki limit dilimine göre gösterir. Tutar, oranın dönem borcuna uygulanmasıyla bulunur.

Yani "22 bin asgari ödemesi ne kadar?" sorusunun yanıtı, limitiniz 100.000 TL ve altındaysa 4.400 TL, üzerindeyse 8.800 TL'dir; "50 bin", "80 bin" ya da "150 bin asgari ödemesi" soruları da aynı satırlardan okunur. Hangi dilimde olduğunuzu hesap özetinizdeki kart limitinden görürsünüz. Tablodaki tutarlardan farklı bir borcunuz varsa kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama aracına dönem borcunuzu ve limitinizi girip tutarı, kalan borcu ve kalan borcun bir aylık faizini birlikte görebilirsiniz. Asgari tutarın tamamını ödemek gecikmeye düşmenizi önler ama kalan borca faiz işlemeye devam eder; maliyetini aşağıda örnekledik.

BDDK kararı ne diyor?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'in 22. maddesinin yedinci fıkrasına dayanarak şu kararı verdi:

• Limiti 100.000 TL ve altında olan kredi kartlarında asgari tutar: dönem borcunun %20'si
• Limiti 100.000 TL'nin üzerinde olan kredi kartlarında asgari tutar: dönem borcunun %40'ı

Yönetmelik, Kurul'a asgari tutarı dönem borcunun %20'si ile %40'ı arasında belirleme yetkisi veriyor. Yani yeni karar bu aralığın iki ucunu kullanıyor; değişen yalnızca kartların hangi dilime gireceğini belirleyen limit eşiği. Karar, Kurum'un internet sitesinde yayımlandı ve kuruluş birliklerine duyuruldu.

Eski ve yeni asgari ödeme oranları karşılaştırması

Tablodan da görüldüğü gibi limiti 50.000 TL ve altında olanlar ile 100.000 TL'nin üzerinde olanlar için bir şey değişmiyor. Değişiklikten yararlanan grup, limiti 50.001 ile 100.000 TL arasında olan kart sahipleri.

Asgari ödeme neye göre belirlenir: limit mi, borç mu?

En sık karıştırılan nokta bu. Asgari ödemenin yüzdesi kartınızın limitine göre belirlenir; asgari ödemenin tutarı ise o yüzdenin dönem borcunuza uygulanmasıyla bulunur.

• Kart limitiniz 80.000 TL ama bu ay yalnızca 10.000 TL harcadıysanız, oran limitinize göre %20'dir; asgari ödeme 10.000 × %20 = 2.000 TL olur.
• Limitiniz 150.000 TL ve dönem borcunuz yine 10.000 TL ise oran %40'tır; asgari ödeme 4.000 TL olur.

Karar kartın limitine göre ayrım yaptığı için birden fazla kartınız varsa her kartın hesap özetindeki asgari tutar o kartın limitine göre hesaplanır. Kendi oranınızı hesap özetinizde ya da bankanızın mobil uygulamasında görebilirsiniz.

Örnek hesap: asgari ödemeniz ne kadar düşer?

Aşağıdaki örnekler varsayımsaldır ve yalnızca kuralı göstermek içindir.

B örneğindeki kart sahibinin ay sonunda en az ödemesi gereken tutar 12.000 TL'den 6.000 TL'ye iniyor.

Yalnızca asgari ödemek ne kadara mal olur?

Asgari ödemenin düşmesi ay sonunda nefes aldırır ama borcu küçültmez. Ödenmeyen kısım bir sonraki döneme faiziyle devreder. Kredi kartı faizine %15 KKDF ve %15 BSMV de eklenir.

Varsayımsal örnek: B örneğindeki kişi 30.000 TL dönem borcunun yalnızca 6.000 TL'sini öderse, kalan 24.000 TL'ye faiz işler. Aylık akdi faizin varsayımsal olarak %3,75 olduğunu düşünelim. KKDF ve BSMV ile birlikte yaklaşık aylık maliyet %3,75 × 1,30 ≈ %4,88 olur. Bu da kalan 24.000 TL için bir ayda yaklaşık 1.170 TL faiz ve vergi demektir. Faiz günlük hesaplandığı için gerçek tutar bankanıza ve ödeme tarihinize göre değişir. Kartlarda uygulanabilecek azami faiz oranlarını TCMB belirler ve dönem borcunun büyüklüğüne göre kademelidir.

Kısacası düşük asgari ödeme bir esneklik, bir indirim değil. Mümkünse dönem borcunun tamamını ya da asgari tutardan fazlasını ödemek toplam maliyeti düşürür.

Asgari ödemeyi hiç yapmazsanız ne olur?

Asgari tutarın altında kalan ödeme, gecikme faizi ve kart kısıtlamalarıyla sonuçlanır. Yönetmelik'in 22. maddesine göre:

1. Bir takvim yılında toplam üç kez asgari ödemesi yapılmayan kart nakit kullanımına kapatılır.
2. Üst üste üç kez asgari ödemesi yapılmayan kart hem nakit kullanımına hem de alışverişe kapatılır.
3. Bu kartların limiti, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz.

Geciken ödemeler kredi notunuza da yansır. Gecikme maliyetini kredi kartı gecikme faizi hesaplama aracıyla görebilirsiniz. Ödenmeyen borcun takip ve icra sürecini kredi kartı borcu ödenmezse ne olur yazısında anlattık.

Kart limitiniz değişirse asgari oranınız da değişir

Oran limite bağlı olduğundan limitinizdeki her değişiklik asgari ödemenizi etkileyebilir:

• Limit artışı: Limitiniz 100.000 TL'nin üzerine çıkarsa asgari oranınız %20'den %40'a yükselir. Limit artış teklifini kabul etmeden önce bunu hesaba katın.
• Limit düşüşü: BDDK'nın Ocak 2026'daki 11367 sayılı kararıyla kart limitlerinin belgeli gelire uyumu 1 Ocak 2027'ye kadar tamamlanacak. Limiti 100.000 TL'nin altına inen kartlarda oran %20 olur.

Kartınızın limitini 100.000 TL'nin biraz üzerinde tutmanın aylık asgari yükü iki katına çıkarabileceğini unutmayın. Kart seçiminde limit kadar yıllık aidat ve faiz de önemlidir; seçenekleri kredi kartı karşılaştırma sayfasında inceleyebilirsiniz.

Aynı gün çıkan diğer karar: cep telefonu kredisinde vade

BDDK aynı tarihte 11582 sayılı kararla cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinde vade sınırlarını da güncelledi:

• Fiyatı 40.000 TL ve altında olan telefonlarda vade sınırı 12 ay, üzerindekilerde 3 ay.
• Yenileme merkezi ya da yetkili satıcıdan alınan yenilenmiş telefonlarda sınır 50.000 TL: altında 12 ay, üzerinde 3 ay.

Şimdi ne yapmalı?

1. Dilinizi öğrenin: Hesap özetinizdeki kart limitine bakın. 100.000 TL ve altındaysa asgari oranınız %20, üzerindeyse %40'tır; tutarı yukarıdaki tablodan ya da kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama aracından bulun.
2. Asgariden fazlasını ödeyin: Asgari tutar yalnızca gecikmeyi önler. Kalan borcun bir aylık maliyetini görmek için kredi kartı gecikme faizi hesaplama aracını kullanın.
3. Limit teklifini hesaplayın: Limitinizi 100.000 TL'nin üzerine çıkaracak bir artış, asgari oranınızı %40'a yükseltir. Gerekmiyorsa kredi kartı limit düşürme yazısındaki yollarla limitinizi düşük tutabilirsiniz.
4. Asgariyi de ödeyemiyorsanız: Borcu tek ödemeye bağlamanın maliyetini kredi yapılandırma hesaplama aracıyla görün ve kredi kartı yapılandırma 2026 yazısındaki seçenekleri inceleyin.

Sıkça sorulan sorular

Kredi kartı asgari ödeme oranı 2026'da yüzde kaç?

BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli 11581 sayılı kararına göre limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda asgari ödeme dönem borcunun %20'si, limiti 100.000 TL'nin üzerinde olan kartlarda %40'ıdır.

Yeni asgari ödeme kuralından kimler yararlanır?

Kart limiti 50.001 ile 100.000 TL arasında olanlar. Bu kartlarda asgari ödeme %40'tan %20'ye iner. Limiti 50.000 TL ve altında olanlar zaten %20, 100.000 TL'nin üzerinde olanlar ise %40 ödemeye devam eder.

Asgari ödeme oranı borca mı, limite mi göre belirlenir?

Oran kartın limitine göre belirlenir, tutar ise bu oranın dönem borcuna uygulanmasıyla bulunur. Örneğin limiti 80.000 TL olan kartta 20.000 TL dönem borcunun asgari ödemesi %20 ile 4.000 TL'dir.

Yeni oran hesap özetime ne zaman yansır?

Karar 1 Ekim 2026 tarihlidir ve bankalara kuruluş birlikleri aracılığıyla duyurulmuştur. Kartınızın hangi hesap kesiminden itibaren yeni orana göre hesaplandığını hesap özetinizden ya da bankanızdan öğrenebilirsiniz.

100 bin TL kredi kartı borcunun asgari ödemesi ne kadar?

Kartın limiti 100.000 TL ise asgari ödeme 100.000 × %20 = 20.000 TL'dir. Limit 100.000 TL'nin üzerindeyse oran %40 olur ve asgari ödeme 40.000 TL'ye çıkar. Asgari tutarı ödemek gecikmeyi önler; kalan 80.000 ya da 60.000 TL'ye ise akdi faiz ile KKDF ve BSMV işler.

Asgari ödemeyi yapamazsam ne olur?

Bir takvim yılında toplam üç kez ödenmezse kart nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmezse alışverişe de kapatılır. Ödenmeyen tutara gecikme faizi işler ve gecikme kredi notunuza yansır. Borcunuzu ödeyemiyorsanız bankanızla görüşmeniz iyi olur.